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Mit einer 3D Police (Dread Disease) versichert man die Diagnosen schwerer Krankheiten. Die 3 D kann zusätzlich die Risiken der Berufsunfähigkeit oder Erwerbsunfähigkeit einschließen. Unter schwere Krankheit fallen z.B. folgende Diagnosen: Krebs, Herzinfarkt, Hirnhautentzündung, Multiple Sklerose, Koma, Nierenversagen, Blindheit, Parkinsonsche Krankheit, Schlaganfall, Pflegebedürftigkeit, Alzheimer, usw. Sehr gute Policien bieten Versicherungsschutz bis zu 31 Diagnosen. Sinnvoll wählt man die 3D mit einer Laufzeit die lebenslang währt. Diese Versicherung ist sowohl für Angestellte als auch für Selbständige zu empfehlen. Die Leistung der 3D wird in einer Summe als Kapitalabfindung gezahlt. Eine sinnvolle Versicherungssumme sollte etwa ein bis zwei Jahresgehälter betragen.
Eine Preiswerte Alternative zur 3D ist die Grundfähigkeitsversicherung. Unter Grundfähigkeiten fallen folgende Begriffe nach Katalog A: Sehen, sprechen, sich orientieren, Hände gebrauchen - nach Katalog B: Treppen steigen, knien oder bücken, sitzen, stehen, greifen, Arme bewegen, heben und tragen, Auto fahren.
Bei der Grundfähigkeitsversicherung entscheidet der Fähigkeitenkatalog, z.B. wenn Sie mindestens 12 Monate ununterbrochen nicht in der Lage sind oder sein werden, mindestens eine der Fähigkeiten aus dem Katalog A oder drei Fähigkeiten aus dem Katalog B ohne Hilfsmittel auszuführen, ist der Versicherer in der Leistungspflicht.
Der Vorteil beider Versicherungen ist die eindeutige Definition der Leistungspflicht. Bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung muss der Grad in %, in der Regel über 50%, ermittelt werden, was oft schwer abzugrenzen ist. Bei der Dread-Disease-Police ist die vom Arzt gestellte Diagnose verbindlich, wenn diese zu den versicherten Krankheiten gehört bzw. es gilt der Fähigkeitenkatalog, bei der Grundfähigkeits-Versicherung.
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